（吉隆坡29日讯）如果说名人的财富传承是用信托来防范“巨款被挥霍与觊觎”的风险，那对于普通中产家庭而言，设立传承机制防范的则是“房产陷入僵局、孤儿寡母无所适从”的日常现实。财富传承并非富豪的特权，而是对不确定性的一种确定安排。中产家庭在设立传承机制前，更需要理清工具与资产性质的匹配。
遗嘱的盲点：立了遗嘱就等于搞定一切？
Growealth Advisory创办人刘伟民直言，市场上常见的误区是以为“立了遗嘱就等于搞定一切”。然而，遗嘱往往只是一纸“所有权转移”文件，未必能达到往生者的意愿。
最常见的例子就是后代因争产而陷入僵局。退一步说，就算遗嘱写明平均分配，但如果资产错配，还是会导致问题多多。
“资产分为流动资产与非流动资产，两者的管理逻辑与变现能力大不相同，在传承工具的搭配上也必须量体裁衣。”
刘伟民表示，流动资产如现金、股票、债券、基金等，这些都容易处理；若是房产或机器一类的非流动资产，就会比较麻烦。
房产平分隐患：信托如何为不动产“排雷”？
他举例，假设将房产平均留给3个孩子，虽然父母希望3人会和平过渡，但一旦日后面对要变卖或者意见不同时，这栋房产反而可能会成为导火索。因为房产业权多过一人名字时，只要其中一人不愿意，房产就无法脱售，最终也会造成亲人间的不合。
“具有情感价值的祖屋或高租金回报的商铺不想变卖，但又担心后代有争执，便可将房产纳入信托，由受托人代持产权。”
刘伟民指出，信托可以通过明文规定该产业“只租不卖”，租金按比例分配；或者设定年限及门槛作为退场机制，彻底排除日后因一人反对而导致整体陷入僵局的局面。
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生前防线：照顾失去自理能力的自己
除了留给后人外，信托还有一个很重要的功能，也是诸多人容易忽略的——那就是照顾失去自理能力的自己。
“万一当事人因疾病或意外，丧失自理能力，那么信托功能就能启动，可以按拟定好的机制调动资金支付医药开销，确保当事人得到照顾。同时，也不给家人添负担。”
刘伟民总结道，信托的重点并非身家是数千万还是数十万，而是当事人对家庭未来的规划。普通家庭通过“保险搭配信托”或“资产分阶段管理”，防范的是日常现实中的家庭危机。财富传承的核心所在，不在于留下的资产多寡，而是确保这笔资产以有温度、有秩序的方式，在合适的时间送到对的人手上。
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