（吉隆坡23日讯）最新研究显示，尽管89%大马人拥有金融户头，惟只有52.5%曾在正规金融机构存款，另外只有15%曾向正规金融机构贷款。
万事达卡（Mastercard）携手GX银行（GXBank），对超过3万9000名GX银行客户的行为数据进行分析，并发布一项主题为《打造财务健康：数码优先银行服务的力量》的白皮书，探讨消费者如何从单纯持有金融户头，进一步迈向更健康的财务状况。
据万事达卡文告指出，消费者财务状况获得改善，与收入或人口背景的关系较小，反倒是他们所养成的行为习惯，尤其是在财务历程的初期阶段，才是关键因素。
首60天培养习惯关键
文告称，客户与金融服务或机构建立关系后的首60天，对于培养长期金融习惯至关重要。
研究显示，在首60天内，活跃客户的扣账卡交易量增长250%；同时，二维码支付、点对点（P2P）支付及存款也同步增加。
“这凸显了清晰的开户流程、直观的使用体验，以及积极主动的应用程式内指引，对于帮助消费者从一开始便熟悉数码金融服务的重要性。”
研究发现，将10%至20%存款存入储蓄工具的客户，在理财过程中取得进一步进展的比例高出22%；而储蓄比例达到或超过15%的客户，出现财务状况倒退的可能性则降低31%。
此外，在同一个月内采用多项互补金融产品的客户，达到研究所定义的“财务安全”（Financial Security）阶段的可能性，是其他客户的4倍。
同时，研究还显示，采用最初的金融产品且逐渐熟悉后，再进一步采用其他产品，效果会更理想。
奖励机制影响参与度
值得一提的是，奖励机制是影响客户参与度的关键因素之一。
38%的低活跃客户表示，奖励减少是他们降低金融服务使用频率的原因。
“设计良好的奖励机制，例如现金回扣和额外利息，可鼓励消费者重复进行日常金融活动，包括消费、储蓄及数码转账。”
采用多种互补的金融产品，也能帮助消费者加深金融服务使用程度，并逐步改善财务健康。
日常行为影响长期发展
万事达卡亚太区核心支付业务执行副总裁卜若思（Joyce Bo）指出，研究其中一个较突出的发现，是日常金融行为能够在很短时间内影响消费者的长期财务发展。
卜若思说，除了确保消费者能够获得金融服务，更重要的是在最初几个月帮助他们建立信心和良好习惯。
“金融普惠应该被视为一个过程，而不是终点。我们需要关注消费者获得金融服务后发生什么，以及这种金融服务能否进一步转化为他们在财务上取得成功所需的信心、习惯和韧性。”
另一边厢，GX银行首席执行员乔杜里（Kaushik Chowdhury）表示，在消费者财务历程的初期提供适当支持，有助于将数码交易、设定储蓄目标等简单行动转化为长期习惯。
“研究显示，当消费者在初期获得适当支持时，一些简单的行动可以逐渐形成长期习惯，从完成首次数码交易、设定储蓄目标，到采用能够帮助保障个人财务的工具。”
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