（吉隆坡12日讯）随著100万令吉已无法保障舒适的退休生活，经济学家与金融专家呼吁进行针对性改革，以让退休金制度与当前及未来的现实保持一致。
玛拉工艺大学（UiTM）经济学家莫哈末伊汉接受《星报》访问时表示，100万令吉不再足够退休的事实，反映了大马生活成本更深层的变化。
长寿的“风险”
他补充，虽然官方通胀率看似适中，但医疗、住房和日常必需品等关键开销项目随著时间推移，出现了更持久的涨幅。
“这表明退休人士所经历的实际通胀高于总体数据所反映的水平，尤其是医疗和与寿命相关的费用持续攀升。”
同时，他指出，这也突显了长寿的“风险”，民众绞须在更长的退休期间内拉长退休金的使用时间，让过往充足的基准在今天变得不太现实。
退休金分布不均衡
值得一提的是，莫哈末伊汉称，退休金的分布极不均衡，一小部份公积金会员的存款占了总存款的大部份，而许多会员的存款过低，甚至无法负担退休后基本的日常生活开销。
公积金局数据显示，有10万8701名或1.2%活跃会员的储蓄至少达到100万令吉，而他们共同持有的资金高达1900亿令吉，即总退休金额9624亿令吉中的19.7%。
“这种不平衡引发了人们对老年脆弱性，以及未来可能依赖政府援助的担忧。”
莫哈末伊汉建议，鼓励更高的自愿缴纳、提供定期发放方案、提升理财素质，以及调整提领规则，以让退休金更加持久耐用。
以不同视角看待100万
另一方面，Coreplus Advisory公司联合创办人林慧慧表示，在当前的经济景气下，必须以不同的视角看待100万令吉长期以来的基准。
“当拉长至20年到30年计算时，100万令吉折合每月约为5000令吉至6000令吉，这对于城市中产阶级的生活方式而言堪堪够用。”
林慧慧续指，通货膨胀已严重削弱储蓄的真实价值；若以过去的物价标准衡量，现今100万令吉，实质购买力仅约70万令吉。
她接著提到，更长的平均寿命意味著退休人士现在不仅需要更多的退休金，还必须应对更高不确定性的退休生活，而居高不下的医疗费用进一步加剧了财务压力。
“重点不再只是达到某个数字，而是如何维持生活。退休规划必须从累积一次性的总额，转变为确保数十年内拥有永续的收入。”
150万令吉才够用？
另外，财务规划师兼资深投资组合顾问刘嘉伟（Jarvic Lau，音译）也呼应了这一观点，并指通胀是导致退休储蓄不足的关键因素。
他指出，采用通胀率3%及投资回报率6%的保守估计，100万令吉的退休金在每月开销5000令吉的情况下可维持约23年；但在每月开销1万令吉时仅能维持10年，而在每月开销1万5000令吉时仅能维持7年。
“这是假设在没有重大医疗开销或生活方式的升级的前提，但这种情况在现实中很少见。”
刘嘉伟还说，在寿命延长、医疗费用上涨及对退休期望演变的推动下，如今更现实的退休基准介于130万令吉至150万令吉之间。
即使如此，他示警，该金额可能仍不足以支撑整个退休岁月，因为大马人的寿命日益延长至80岁或更高。
他补充，医疗费用急剧上升，近年来医疗通胀率呈双位数增长，而平均寿命则从1975年的65.7岁增加至2025年的76.9岁。
“为了维持舒适的生活方式，尤其是在吉隆坡等城市，每月1万令吉至1万5000令吉的开销并不罕见。”
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